年后，保險人保險調(diào)查人必須知道的保險界的大事及數(shù)據(jù)

保險調(diào)查人無人不知無人不曉的事件-六安車險詐騙案。

該案雖只是車險詐騙中的“冰山一角”，但對社會的啟示作用很明顯。有利于歸納車險詐騙案件發(fā)案規(guī)律，有利于打擊車險詐騙行為，有利于維護(hù)車險市場秩序和維護(hù)正當(dāng)保險消費者的合法權(quán)益。

案情：概況和特點

六安車險詐騙案件的概況：

基于經(jīng)偵情報導(dǎo)偵平臺下發(fā)線索，經(jīng)偵查，2015年至2017年，身為汽修廠負(fù)責(zé)人的A某，兩年間安排員工或者社會人員，串通車主享受“免費或者盈利修車”，采取偽造交通事故現(xiàn)場、偽造并使用虛假道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書和交警部門印章等手段。

該案件涉案人員35名，其中8人為A某汽修廠的員工，27人為涉案案件車主。這27人為牟取非法利益，共同偽造或者明知是偽造的交通事故協(xié)助辦理騙保手續(xù)，其行為構(gòu)成保險詐騙罪或者詐騙罪。

偵查期間，民警歷時4個多月，累計詢問查證208人，調(diào)取交警、工商、銀行、企業(yè)等部門各類證據(jù)材料200余份。

庭審期間，鑒于涉案人數(shù)較多、案情復(fù)雜，庭審預(yù)計持續(xù)3天，審理現(xiàn)場直播，聽到多名犯罪嫌疑人為20歲至30歲之間。

六安車險詐騙案具有以下特點：

一是車主廣泛參與，35個犯罪嫌疑人中，27個車主占比77%。該案件犯罪成員身份結(jié)構(gòu)區(qū)別于詐騙者同時也是修理廠負(fù)責(zé)人的阜新車險詐騙案件。

二是車禍情節(jié)輕微。130起偽造車禍共詐騙金額221.2萬元，案均詐騙1.7萬元，單筆案件詐騙金額最多為8.4萬元，反映出偽造的車禍情節(jié)輕微。

三是偽造法律文書。鑒于交通事故是偽造的，故相應(yīng)地偽造了交通事故責(zé)任認(rèn)定書，相應(yīng)地偽造了交警部門的印章。

證券時報記者獲取的保險行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2018年財產(chǎn)險公司承保虧損13.59億元，承保利潤率-0.13%，一舉改變連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢。

同時，產(chǎn)險業(yè)最大利潤來源——車險，雖然實現(xiàn)了10.53億元承保利潤，但同比大幅減少63.36億元，下降幅度達(dá)85.75%，承保利潤率僅0.14%，亦逼近盈虧關(guān)口，態(tài)勢嚴(yán)峻。

根據(jù)證券時報記者拿到的行業(yè)數(shù)據(jù)，2018年財產(chǎn)險公司預(yù)計利潤總額473.18億元，同比下降26.02%，其中承保虧損13.59億元，利潤額同比減少37.66億元，承保利潤率-0.13%。

從不同險種看，車險、農(nóng)險、保證保險等為承保盈利，健康險、信用保險、意外險、船舶保險、工程保險、企業(yè)財產(chǎn)保險都為承保虧損。

中國產(chǎn)險業(yè)主要看車險，對產(chǎn)險業(yè)保費貢獻(xiàn)超七成的車險此前一直穩(wěn)坐產(chǎn)險承保利潤貢獻(xiàn)頭把交椅，2018年利潤貢獻(xiàn)不及保證保險和農(nóng)業(yè)保險，退居第三位。

數(shù)據(jù)顯示，車險2017年承保利潤為73.89億元，比其他產(chǎn)險險種的利潤之和還多。2018年，車險承保利潤雖然為正，但是下滑最明顯，承保利潤僅10.53億元，同比少63.36億元，下降85.75%，承保利潤率僅0.14%。

根據(jù)有關(guān)方面的測算，2018年中國每千人汽車保有量是170輛左右，距離主要發(fā)達(dá)國家保有量水平還有比較大的差距，比如美國的千人保有量大概是在800輛左右，歐洲、日本大概在500-600輛左右。所以，未來一段時間，汽車消費潛力還是有，可以說是比較大的。

消費升級將帶動車險增長

近日，國家發(fā)改委官網(wǎng)發(fā)布了《進(jìn)一步優(yōu)化供給推動消費平穩(wěn)增長，促進(jìn)形成強(qiáng)大國內(nèi)市場的實施方案（2019年）》（簡稱《方案》）。

提出“著力引導(dǎo)企業(yè)順應(yīng)居民消費升級大趨勢，加快轉(zhuǎn)型升級提升供給質(zhì)量和水平，以高質(zhì)量的供給催生創(chuàng)造新的市場需求，更好滿足人民群眾對美好生活的向往，促進(jìn)形成強(qiáng)大國內(nèi)市場，推動消費平穩(wěn)增長。”

促進(jìn)汽車消費是《方案》中的一大重點，強(qiáng)調(diào)“多措并舉促進(jìn)汽車消費，更好滿足居民出行需要”。

十大產(chǎn)險理賠案例為：

人保財險賠付加工廠羊絨出口受潮損失256萬元和家具廠火災(zāi)事故250萬元。

平安產(chǎn)險賠付事故人員重傷112.2萬元。

陽光產(chǎn)險賠付化工廠火災(zāi)損失58萬元。

太保財險兩次賠付重大交通事故三者險62.9萬元和54.28萬元。

安邦財險賠付掛車交通事故傷亡案31.12萬元。

中華聯(lián)合快速賠付車主外省事故30萬元和10.97萬元、快處快賠三者人傷事故28萬元。

十大反保險欺詐案例為：

人保財險破獲修理廠系列騙保案300萬元、先險后保倒簽單騙保案90萬元、車主頂包騙保案60萬元、制造水淹車事故騙保案50萬元。

中華聯(lián)合破獲頂包報案騙保案50.19萬元。

陽光產(chǎn)險破獲拼湊虛假事故騙保案26.5萬元。

同方全球拒賠帶病投保重疾險70萬元。

中信保誠識破員工帶病投保案42萬元。

泰康養(yǎng)老破獲客戶帶病投保35萬元。

平安人壽因客戶嚴(yán)重不如實告知拒賠30萬元，并解除客戶名下全部保單。

艾瑪，這只是石家莊市破獲的保險反欺詐案，數(shù)據(jù)金額就達(dá)753.69萬，全國有多少個石家莊市這樣的情況，若是100個，那就是7億多，若是1000個，那就是70多億，這只是破獲的，那沒破獲的就不敢估計了。細(xì)思極恐啊。

給我們的思考：

從產(chǎn)險業(yè)的首度虧損來看，利潤被壓縮，但近年來從上至下對保險反欺詐的重視和成果的取得，或許一部分保險公司是時候騰出手來，對某些存在疑問的案子進(jìn)行“秋后算賬”。讓保險欺詐無處遁形，從根本上實現(xiàn)扭虧為盈，實現(xiàn)正常盈利發(fā)展。

數(shù)據(jù)資料來源于和訊網(wǎng)